Sofortkredit trotz Schufa

In den letzten Jahren wächst die Zahl der Kreditvermittler, die Sofortkredite trotz Schufa-Eintrag anbieten. Dieses Finanzierungsangebot richtet sich vor allen Dingen an Kunden, die einen Negativ-Eintrag bei der Schufa in Wiesbaden verfügen. Auch diese Zahl hat in den letzten Jahren beständig zu genommen. Gespeichert werden dort, außer Namen und Adresse, ebenfalls die Angabe über die vorhandenen Girokonten, Kreditkarten, Kredite, Telefonverträge, Online-Versandhandel ect. Des Weiteren speichert die Schufa Angaben über erfolgte Zwangsvollstreckungen, gekündigte Konten und Lohnpfändungen. Diesen Kunden wird dann ein niedriger Score vergeben, der eine neue Kreditvergabe bei den Banken meist unmöglich macht.

Sofortkredite trotz Schufa werden von spezialisierten Kreditvermittler angeboten. Die Zinsen dieser Kredite sind aber meist deutlich höher als bei den herkömmlichen Schufa geprüften Ratenkrediten. Allerdings erfolgt bei diesen Krediten kein Eintag bei der Schufa. Auch die Kredit-Anfrage, die normalerweise bei der Schufa als Konditionsanfrage dort vermerkt wird, findet im Kundenkonto der Schufa ebenfalls keine Erwähnung.

Hinweis:
Die Ratenkredite ohne Schufa-Abfragen setzen allerdings ein geregeltes Einkommen voraus. Arbeitslose, Hartz-IV-Empfänger sowie Nebenjobber werden nicht bei allen freien Kreditvermittlern gerne gesehen. Dagegen haben fest beschäftigte Arbeitnehmer, Rentner und Beamte gute Aussichten auf einen Ratenkredit ohne Schufa-Auskunft.

Allerdings sollten diese Kunden die monatlichen Ratenzahlungsverpflichtungen penibel einhalten, da bei ausbleibenden Raten automatisch eine Lohnabtretung erfolgt, die bei der vereinbarten Kreditvergabe mit unterschrieben werden muss. In der Regel sind auch die Zinsen sowie die Bearbeitungsgebühren sehr hoch. Ein Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage lohnt also nur für Kunden mit festem und geregeltem Einkommen und ist meist alles andere als günstig.

Besser auf Seriösität achten

Durch die gestiegene Nachfrage an Sofortkrediten trotz Schufa-Eintrag, ist der Wettbewerb zwischen den verschiedenen Kreditvermittlungsgesellschaften enorm gestiegen. Seriös auftretende Vermittlungsunternehmen versuchen deshalb durch gute Serviceangebote, sich von den Übrigen besonders abzugrenzen. So gehört der Online-Kreditantrag zu einer dieser Serviceleistungen, die den Kundenwünschen nach einer bequemen Antragstellung entsprechen. Auf diesem Wege lassen sich die Kreditchancen bei den unterschiedlichsten Kreditanbieter in kürzester Zeit vor prüfen.

Ein seriös arbeitender Kreditvermittler übernimmt dabei den Vergleich der einzelnen Kreditangebote und bietet anschließend das passendste Angebot dem jeweiligen Kreditnehmer an. Zu den weiteren Serviceleistungen eines seriös arbeitenden Kreditvermittlers, gehören auch die etwaige Hilfestellungen und Beratungen, falls es einmal Probleme geben sollte. Allerdings hat er keinerlei Einfluss darauf, nach welchen Gesichtspunkten der eingegangene Kreditantrag geprüft wird.

Info:
Vom Verbraucher wäre es aber gleichfalls irrig zu glauben, dass diese vereinfachte Form der Kreditvergabe, ohne allzu viele vorzulegende Belege vonstattengehen würde. Im Gegenteil, gerade diese Belege werden zur Grundlage für die Berechnung der Bonität benötigt.

Die einfachste und schnellste Form eines Sofortkredit trotz Schufa ist der sogenannte Kurzzeitkredit. Der Kurzzeitkredit unterscheidet sich in der Kredithöhe und von den Laufzeiten sehr deutlich von einem Kleinkredit. An den Einkommensnachweis werden in der Regel nur sehr geringe Anforderungen gestellt. So kann ein monatliches Nettoeinkommen von 500 Euro bereits für eine Bewilligung ausreichen. Meist wird hier nur in einem vereinfachten Verfahren der Kreditwunsch geprüft. Die niedrige Höchstsumme und die kurze Laufzeit – bei Erstkunden sind dies meist 30 Tage – erlauben diese vereinfachte Prüfung.

Später kann die Höchstsumme auf 1.000 Euro erhöht werden. Die Laufzeit beträgt dann 90 Tage. Wer sich mit diesen Einschränkungen einverstanden erklärt, erhält mit Form des Mikrokurzzeitkredites die schnellste Alternative des Sofortkredites trotz Schufa-Eintrag.

Die Waschmaschine oder das Auto verabschieden sich immer zu einem ungünstigen Zeitpunkt. Manchmal hat man das Geld einfach nicht auf dem Konto liegen und benötigt einen Kredit. Aber was tun, wenn in der Schufa schon ein negativer Eintrag steht? Dann muss ein Sofortkredit trotz Schufa her. Auf dem deutschen Markt gibt es nur sehr wenige Anbieter, die einen Sofortkredit trotz Schufa anbieten.

Hinweis:
Sehr häufig werden diese Kredite dagegen von Bankern oder Privatinvestoren aus der Schweiz angeboten. Das hat ihnen auch den Namen Schweizer Kredit eingebracht. Schweizer Kredite sind oft die ideale Lösung, kurzfristige Engpässe zu schließen, wenn deutsche Banken den Kredit ablehnen.

Wie kommt man an einen Kredit trotz Schufa?

Generell unterliegen Sofortkredite ohne Schufa dem gleichen Prinzip wie alle anderen Kredite. Der einzige Vorteil bei dieser Art von Krediten ist die Tatsache, dass der Eintrag in der Schufa nicht über die Kreditgewährung entscheidet. Vielmehr liegt hier der Fokus auf dem Einkommen oder der Sicherheit, die der Kreditnehmer zu bieten hat. Auf die Sicherheiten greift das Kredit gebende Institut oder die Bank zu, wenn es zu Zahlungsschwierigkeiten kommt.

Auf der anderen Seite bedeutet das aber gleichzeitig, dass jemand, der einen Eintrag in der Schufa und ein geringes Einkommen hat und dazu keinerlei Sicherheiten bieten kann, auch keine Chance auf einen Kredit ohne Schufa hat.

Organisatorische Grundlagen für einen Sofortkredit trotz Schufa

Wie bei jedem anderen Kredit müssen auch bei einem Sofortkredit trotz Schufa einige Bedingungen erfüllt werden. Als Erstes spielt das Alter eine große Rolle. Nur wer voll geschäftsfähig ist, darf einen Kredit beantragen und aufnehmen. Volljährig ist man in Deutschland mit 18 Jahren. Allerdings gibt es einige Länder, wie zum Beispiel die Schweiz, die ihre Altersgrenze nach oben geschoben haben. Für einen Kredit müssen die Kunden mindestens 23 Jahre alt sein. Als obere Grenze haben die Schweizer Banken für ihre Kredite ohne Schufa meistens ein Alter von 58 Jahren gesetzt.

Hinweis:
Da diese speziellen Altersregelungen aber nicht gesetzlich festgelegt sind, lohnt sich ein zweiter Blick auf die Kreditbedingungen oder eine Anfrage an das Kreditinstitut. Nicht verhandelbar ist dagegen ein fester Wohnsitz in Deutschland. Die Nationalität ist zweitrangig, solange der Kreditnehmer in Deutschland mit einem festen Wohnsitz gemeldet ist.

Ein ausreichendes Einkommen

Natürlich erteilen auch Schweizer Banken und Kreditinstitute keinen Sofortkredit ohne Absicherung. So können Job und Einkommen durchaus zu einer Hürde werden. Kreditnehmer müssen für einen Schweizer Kredit ein festes und vor allem ungekündigtes Arbeitsverhältnis nachweisen können. Außerdem müssen sie mindestens sechs Monate in diesem Arbeitsverhältnis tätig sein. Die meisten Kreditgeber verlangen als Nachweis einen gültigen Arbeitsvertrag. Für Arbeitnehmer in Zeitarbeitsfirmen oder Arbeitnehmer in der Probezeit wird es schwierig, einen Kredit zu bekommen.

Die größte Hürde dürfte allerdings die Höhe des Einkommens sein. Das Gehalt muss so hoch sein, dass es für den Lebensunterhalt und für entsprechende Kreditraten reicht. Als Richtwert haben die Schweizer Kredite für Singles mindestens 1070 € Nettoeinkommen festgelegt und bei einem Paar mit zwei Kindern müssten es mindestens 2350 € sein. Diese Höhen sind vergleichbar mit dem pfändbaren Einkommen in Deutschland.

Berechnungen für Kredite

Schweizer Kredite haben unterschiedliche Sollzinssätze. Der Zinssatz richtet sich nach der Bonität der Kreditnehmer. Das kann ein Zinssatz von unter 5 % sein, aber auch ein Zinssatz von fast 16 % ist möglich. An einem Beispiel lassen sich die Unterschiede einfach erklären. Um das Beispiel so einfach wie möglich zu halten, werden alle anderen Kosten wie zum Beispiel Schreibgebühren oder Kontoführungsgebühren vernachlässigt.

Beispiel:
Angenommen, der Kreditnehmer nimmt 10.000 € Kredit auf und vereinbart mit dem Kreditgeber eine Rückzahlung innerhalb von fünf Jahren. Bei einem Nominalzinssatz von 5 % sind das 60 Monatsraten in Höhe von jeweils 188,71 €. Beträgt der Nominalzinssatz dagegen 15 %, müsste der Kreditnehmer pro Monat 237,90 € bezahlen. Es lohnt sich also, die Zinssätze genau zu betrachten, denn nicht nur die Laufzeit entscheidet über die Kosten des Kredites, sondern auch der Zinssatz und die Nebenkosten.

Wissenswertes zum Kredit trotz Schufa

Was bedeutet schufafrei?

Um zu wissen, warum es für einige Kreditnehmer so wichtig ist, dass der Kredit schufafrei ist, muss man sich einmal vor Augen führen, was die Schufa überhaupt für eine Aufgabe hat. Die Schufa wurde als Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung gegründet und ist inzwischen eine Auskunftsdatei für Banken, Finanzdienstleister und Händler.

Hier wird alles gesammelt, was mit Finanzen zu tun hat. Das beginnt beim Girokonto und hört bei Ratenkäufen oder Handyverträgen noch lange nicht auf. Anbieter können sich mit den Daten einen Einblick über die Zahlungsmoral ihrer potenziellen Kunden verschaffen.

Im Gegenzug dürfen die Mitgliedsunternehmen auf den Datenbestand zurückgreifen, um sich ein Bild von der Zahlungsmoral des Kunden bzw. Antragstellers zu machen. Dabei erhalten Unternehmer natürlich nicht alle Daten, sondern sie erfahren nur das, was für sie wichtig ist. So werden Kredite oder Verträge zum Beispiel als positiv oder negativ eingestuft.

Hinweis:
Negativ sind dabei natürlich Kredite, bei denen es Zahlungsschwierigkeiten gekommen ist. Damit gelten Kunden als Problemfälle und werden oft von den Unternehmen abgelehnt, auch wenn die Zahlungsschwierigkeiten schon lange her sind. In so einem Fall bieten sich unter anderem Schweizer Kredite an.

Nachteile schufafreier Kredite

Die Kreditgeber im Ausland sind sich natürlich im Klaren darüber, dass bei ihnen in erster Linie nach Krediten nachgefragt wird, wenn es in Deutschland irgendwelche Probleme gibt. Das lassen sich die Kreditgeber mit deutlich höheren Zinsen vergüten. Mit den höheren Zinsen sollen mögliche Kreditausfälle abgesichert werden. Nicht selten sind die Zinsen so hoch, dass sie sogar den Dispokredit übertreffen.

Wenig Flexibilität in der Kredithöhe

Vor allem Schweizer Kredite sind sehr starr. So haben Kunden kaum die Möglichkeit, flexible Kreditsummen oder Laufzeiten zu bekommen. Die Beträge sind vorher festgelegt und Interessierte können nur zwischen unterschiedlichen Angeboten wählen. Das betrifft auch die Laufzeit und die monatliche Rückzahlungsrate.

Vorsicht vor unseriösen Anbietern

Wer auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa ist, sollte die Angebote sehr genau überprüfen. Gerade unter diesen Anbietern befinden sich leider auch viele schwarze Schafe, die mit der Not der Kreditsuchenden Geschäfte machen wollen. Das bedeutet natürlich nicht, dass alle Angebote unseriös sind. Interessierte sollten auf jeden Fall vorsichtig sein, wenn der Kreditgeber bereits im Vorfeld Gebühren verlangt.

Wichtig:
Weder für den Vergleich noch für die Vermittlung eines Darlehens sollten Kosten erhoben werden. Das Gleiche gilt für den Versand der Unterlagen. Bei Versand der Vertragsunterlagen per Nachnahme sollten alle Alarmglocken schrillen, vor allem wenn der Kredit noch gar nicht bewilligt ist.

Kredit und Insolvenzberatung als Kombipaket?

Nicht selten sind Kreditsuchende bereits überschuldet und suchen nach einem Ausweg. Auch daraus ziehen dubiose Anbieter gern ihre Vorteile. Sie versprechen Kredite nach einer zu bezahlenden Insolvenzberatung. Mit dieser Methode nehmen sie Kreditsuchenden auch noch ihren letzten Euro ab. Besser ist es für überschuldete Personen, eine staatliche Insolvenzberatung aufzusuchen.

Keine unsinnigen Zusatzprodukte kaufen

Wenn den Kreditsuchenden tolle Angebote offeriert werden, die sie zusätzlich zu ihrem Kredit vermittelt bekommen, ist es besser, die Finger davon zu lassen. Versicherungsverträge oder Beteiligungen gehören nicht in einen Kreditantrag.

Kein Geld vorab überweisen

Wer erst einmal Geld an Kreditvermittler überwiesen hat, hat kaum eine Chance, es zurückzubekommen. Es ist deshalb auf jeden Fall ratsam, sich die Kreditanbieter vor dem Abschluss genauer anzusehen. Kredite trotz Schufa sind eine gute Sache, aber sie sind auch mit Vorsicht zu genießen. Wie immer, wenn es um Geld geht, sollte man sehr genau vergleichen und nicht jedem Vertrauen.

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